Pradhan Mantri Mudra Yojana

विवरण

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) भारत सरकार की एक प्रमुख योजना है। यह योजना गैर-कृषि क्षेत्र में विनिर्माण, व्यापार या सेवा क्षेत्रों में लगे आय पैदा करने वाले सूक्ष्म उद्यमों को 10 लाख रुपये तक के माइक्रो क्रेडिट/ऋण की सुविधा प्रदान करती है, जिसमें कृषि से जुड़ी गतिविधियाँ जैसे मुर्गी पालन, डेयरी, मधुमक्खी पालन आदि शामिल हैं। यह योजना सदस्य ऋण संस्थानों द्वारा सूक्ष्म और लघु संस्थाओं की गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि क्षेत्र की आय पैदा करने वाली गतिविधियों को वित्तीय सहायता प्रदान करती है।

इन सूक्ष्म और लघु संस्थाओं में लाखों स्वामित्व/साझेदारी फर्म शामिल हैं जो छोटी विनिर्माण इकाइयाँ, सेवा क्षेत्र इकाइयाँ, दुकानदार, फल/सब्जी विक्रेता, ट्रक ऑपरेटर, खाद्य-सेवा इकाइयाँ, मरम्मत की दुकानें, मशीन ऑपरेटर, छोटे उद्योग, कारीगर, खाद्य प्रसंस्करणकर्ता और अन्य के रूप में काम कर रही हैं। प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत ऋण पात्र सदस्य ऋण संस्थानों (एमएलआई) के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है, जिसमें शामिल हैं:

• सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक
• निजी क्षेत्र के बैंक
• राज्य संचालित सहकारी बैंक
• क्षेत्रीय क्षेत्र के ग्रामीण बैंक
• सूक्ष्म वित्त संस्थान (एमएफआई)
• गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी (एनबीएफसी)
• लघु वित्त बैंक (एसएफबी)

मुद्रा लिमिटेड द्वारा सदस्य वित्तीय संस्थानों के रूप में अनुमोदित अन्य वित्तीय मध्यस्थ

ब्याज दर

भारतीय रिजर्व बैंक के दिशानिर्देशों के अनुसार सदस्य ऋण संस्थानों द्वारा समय-समय पर ब्याज दरें घोषित की जाती हैं, जिसके आधार पर लागू ब्याज दर निर्धारित की जाती है।
अपफ्रंट शुल्क/प्रसंस्करण शुल्क
बैंक अपने आंतरिक दिशानिर्देशों के अनुसार अपफ्रंट शुल्क लगाने पर विचार कर सकते हैं। शिशु ऋण (50,000/- रुपये तक के ऋण को कवर करने वाले) के लिए अपफ्रंट शुल्क/प्रसंस्करण शुल्क अधिकांश बैंकों द्वारा माफ कर दिए जाते हैं।

नोट:
मुद्रा ऋण प्राप्त करने के लिए मुद्रा द्वारा कोई एजेंट या बिचौलिया नियुक्त नहीं किया जाता है। उधारकर्ताओं को सलाह दी जाती है कि वे मुद्रा/पीएमएमवाई के एजेंट/सुविधाप्रदाता के रूप में प्रस्तुत होने वाले व्यक्तियों से दूर रहें।

लाभ

इस योजना को तीन श्रेणियों ‘शिशु’, ‘किशोर’ और ‘तरुण’ के अंतर्गत वर्गीकृत किया गया है, जो लाभार्थी सूक्ष्म इकाई/उद्यमी की वृद्धि/विकास और वित्तपोषण आवश्यकताओं के चरण को दर्शाता है।

• शिशु: 50,000/- रुपये तक के ऋण को कवर करना।
• किशोर: 50,000/- रुपये से अधिक और 5 लाख रुपये तक के ऋण को कवर करना।
• तरुण: 5 लाख रुपये से अधिक और 10 लाख रुपये तक के ऋण को कवर करना।

 

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पात्रता

पात्र उधारकर्ता

• व्यक्ति
• स्वामित्व वाली संस्था
• भागीदारी फर्म
• निजी लिमिटेड कंपनी
• सार्वजनिक कंपनी
• कोई अन्य कानूनी रूप

नोट 01: आवेदक किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान का डिफॉल्टर नहीं होना चाहिए और उसका क्रेडिट ट्रैक रिकॉर्ड संतोषजनक होना चाहिए।

नोट 02: प्रस्तावित गतिविधि को करने के लिए व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के पास आवश्यक कौशल/अनुभव/ज्ञान होना आवश्यक है।

नोट 03: प्रस्तावित गतिविधि की प्रकृति और उसकी आवश्यकता के आधार पर शैक्षणिक योग्यता की आवश्यकता, यदि कोई हो, का आकलन किया जाता है।

Application Process

नामांकन प्रक्रिया के लिए निम्नलिखित पूर्व-आवश्यकताएँ हैं:
पहचान प्रमाणपता प्रमाणपासपोर्ट आकार की तस्वीरआवेदक का हस्ताक्षरपहचान प्रमाण/व्यावसायिक उद्यमों का पता
चरण 01: पीएम मुद्रा की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएँ और- Mudra – Micro Units Development & Refinance Agency Ltd.
उसके बाद उद्यमीमित्र पोर्टल चुनें

चरण 02: मुद्रा ऋण “अभी आवेदन करें” पर क्लिक करें
चरण 03: निम्न में से एक का चयन करें: नया उद्यमी/मौजूदा उद्यमी/स्व-नियोजित पेशेवर
चरण 04: फिर आवेदक का नाम, ईमेल और मोबाइल नंबर भरें और OTP जनरेट करें

सफल पंजीकरण के बाद

चरण 01: व्यक्तिगत विवरण और व्यावसायिक विवरण भरें।
चरण 02: यदि परियोजना प्रस्ताव आदि तैयार करने के लिए किसी सहायता की आवश्यकता है, तो सहायक एजेंसियों का चयन करें, अन्यथा “ऋण आवेदन केंद्र” पर क्लिक करें और आवेदन करें।

चरण 03: आवश्यक ऋण की श्रेणी चुनें – मुद्रा शिशु/मुद्रा किशोर/मुद्रा तरुण।
चरण 04: आवेदक को व्यवसाय की जानकारी जैसे व्यवसाय का नाम, व्यवसायिक गतिविधि इत्यादि भरनी होगी और उद्योग का प्रकार जैसे विनिर्माण, सेवा, व्यापार या कृषि से संबंधित गतिविधियाँ चुननी होंगी।
चरण 05: मालिक का विवरण, मौजूदा बैंकिंग/ऋण सुविधाएँ, प्रस्तावित ऋण सुविधाएँ, भविष्य के अनुमान और पसंदीदा ऋणदाता जैसी अन्य जानकारी भरें।
चरण 06: सभी आवश्यक दस्तावेज़ संलग्न करें जैसे पहचान प्रमाण, पता प्रमाण, आवेदक की फोटो, आवेदक के हस्ताक्षर, पहचान प्रमाण/व्यवसाय उद्यम का पता इत्यादि।
चरण 07: आवेदन जमा होने के बाद, एक आवेदन संख्या उत्पन्न होती है जिसे भविष्य के संदर्भ के लिए रखना होगा।

Documents

For Shishu Loan

• पहचान का प्रमाण – मतदाता पहचान पत्र / ड्राइविंग लाइसेंस / पैन कार्ड / आधार कार्ड / पासपोर्ट / सरकारी प्राधिकरण द्वारा जारी फोटो पहचान पत्र आदि की स्व-सत्यापित प्रति।
• निवास का प्रमाण: हाल ही का टेलीफोन बिल / बिजली बिल / संपत्ति कर रसीद (2 महीने से अधिक पुरानी नहीं) / मतदाता पहचान पत्र / आधार कार्ड / व्यक्ति / मालिक / साझेदार का पासपोर्ट बैंक पासबुक या बैंक अधिकारियों द्वारा विधिवत सत्यापित नवीनतम खाता विवरण / निवास प्रमाण पत्र / सरकारी प्राधिकरण / स्थानीय पंचायत / नगर पालिका आदि द्वारा जारी प्रमाण पत्र।
• आवेदक की हाल ही की रंगीन तस्वीर (2 प्रतियां) 6 महीने से अधिक पुरानी नहीं होनी चाहिए।
• खरीदी जाने वाली मशीनरी / अन्य वस्तुओं का कोटेशन।
• आपूर्तिकर्ता का नाम / मशीनरी का विवरण / मशीनरी और / या खरीदी जाने वाली वस्तुओं की कीमत।
• पहचान का प्रमाण / व्यावसायिक उद्यम का पता – स्वामित्व से संबंधित प्रासंगिक लाइसेंस / पंजीकरण प्रमाण पत्र / अन्य दस्तावेजों की प्रतियां, व्यवसाय इकाई का पता, यदि कोई हो।

For Kishore and Tarun Loan

• पहचान का प्रमाण – मतदाता पहचान पत्र / ड्राइविंग लाइसेंस / पैन कार्ड / आधार कार्ड / पासपोर्ट की स्व-सत्यापित प्रति।
• निवास का प्रमाण – हाल ही का टेलीफोन बिल, बिजली बिल, संपत्ति कर रसीद (2 महीने से अधिक पुरानी नहीं), मतदाता पहचान पत्र, आधार कार्ड और मालिक / साझेदार / निदेशकों का पासपोर्ट।
• आवेदक की हाल ही की रंगीन तस्वीर (2 प्रतियां) 6 महीने से अधिक पुरानी नहीं होनी चाहिए।
• व्यवसाय उद्यम की पहचान / पते का प्रमाण – व्यवसाय इकाई के स्वामित्व, पहचान और पते से संबंधित प्रासंगिक लाइसेंस / पंजीकरण प्रमाण पत्र / अन्य दस्तावेजों की प्रतियां।
• आवेदक किसी भी बैंक / वित्तीय संस्थान में डिफॉल्टर नहीं होना चाहिए।
• खातों का विवरण (पिछले छह महीनों के लिए), मौजूदा बैंकर से, यदि कोई हो।
• आयकर / बिक्री कर रिटर्न आदि के साथ इकाइयों की पिछले दो वर्षों की बैलेंस शीट। (2 लाख रुपये और उससे अधिक के सभी मामलों के लिए लागू)।
• कार्यशील पूंजी सीमा के मामले में एक वर्ष के लिए और सावधि ऋण के मामले में ऋण की अवधि के लिए अनुमानित बैलेंस शीट (2 लाख रुपये और उससे अधिक के सभी मामलों के लिए लागू)।
• आवेदन जमा करने की तिथि तक चालू वित्तीय वर्ष के दौरान की गई बिक्री।
• परियोजना रिपोर्ट (प्रस्तावित परियोजना के लिए) जिसमें तकनीकी और आर्थिक व्यवहार्यता का विवरण शामिल है।
• कंपनी का ज्ञापन और एसोसिएशन के लेख/भागीदारों का भागीदारी विलेख आदि।
• तीसरे पक्ष की गारंटी के अभाव में, निदेशकों और भागीदारों सहित उधारकर्ता से संपत्ति और देयता विवरण निवल मूल्य जानने के लिए मांगा जा सकता है।

FAQs

1.क्या खादी गतिविधि पीएमएमवाई ऋण के अंतर्गत पात्र है?

• हां। मुद्रा लोन किसी भी ऐसी गतिविधि के लिए लागू है जिससे आय सृजन होता हो। चूंकि खादी कपड़ा क्षेत्र के अंतर्गत आने वाली पात्र गतिविधियों में से एक है और यदि मुद्रा लोन आय सृजन के लिए लिया जाता है, तो उसे भी कवर किया जा सकता है।

2.क्या सीएनजी टेम्पो/टैक्सी खरीदने के लिए मुद्रा ऋण उपलब्ध हैं?

• यदि आवेदक वाहन का उपयोग वाणिज्यिक उद्देश्यों के लिए करना चाहता है तो सीएनजी टेम्पो/टैक्सी की खरीद के लिए मुद्रा ऋण उपलब्ध होगा।

3.मेरे पास बैंक में बचत खाता है, क्या एसबी खाते के आधार पर मुद्रा के तहत ऋण उपलब्ध होगा?

• हाँ। आवेदक शाखा से संपर्क कर सकता है और उक्त ऋण देने वाली संस्था द्वारा प्रदान किए जा रहे प्रारूप में ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। ऋण की शर्तें और नियम RBI के व्यापक दिशा-निर्देशों के आधार पर ऋण देने वाली संस्था की नीतियों द्वारा शासित होंगे। ऋण राशि प्रस्तावित आय सृजन गतिविधि की आवश्यकता के अनुसार तय की जाएगी और पुनर्भुगतान की शर्तें गतिविधि से प्रत्याशित नकदी प्रवाह द्वारा तय की जाएंगी।

4.पीएमएमवाई-शिशु लोन के तहत, लोन प्रस्ताव को संसाधित करने में कितना समय लगता है?

• आरबीआई द्वारा स्थापित बैंकिंग कोड्स एंड स्टैंडर्ड बोर्ड ऑफ इंडिया (बीसीएसबीआई) के अनुसार, 5 लाख रुपये तक की क्रेडिट सीमा के लिए लोन आवेदनों का निपटारा 2 सप्ताह के भीतर किया जाना चाहिए।

5.क्या PMMY के तहत 10 लाख रुपये का लोन लेने के लिए पिछले 2 वर्षों का आयकर रिटर्न जमा करना ज़रूरी है?

• आम तौर पर, छोटे मूल्य के लोन के लिए IT रिटर्न पर ज़ोर नहीं दिया जाता है। हालाँकि, संबंधित ऋणदाता संस्थान अपने आंतरिक दिशा-निर्देशों और नीतियों के आधार पर दस्तावेज़ों की आवश्यकता के बारे में सलाह देंगे।